Роль банков в Древней Греции выполняли храмы — как важные места, которые хорошо охранялись. А значит, хорошо сохранялись и переданные им денежные средства. В V—IV веках до н. э. этим занимались почти все крупные. Особенно известными были святилища в Эллиде, Дельфах, Коринфе, на острове Делос. Для хранения монеты укладывали в глиняные горшки и на каждом указывали сумму вклада, имя его владельца и дату поступления. Применялись также плетёные корзины, ёмкости из текстиля и кожи, контейнеры из металла, дерева, кости. Известно, что храмы предоставляли небольшие кредиты населению под невысокие проценты.
Тогда же, в V—IV веках до н. э., в Древней Греции активно действовали профессиональные банкиры. Само слово «банк» появилось много позже, оно происходит от итальянского banco и означает «стол». По-древнегречески стол назывался трапезой, а банкиры — трапезиты. Они занимались обменом монет, выдавали ссуды, принимали вклады, производили платежи за счёт клиентов, совершали другие операции с денежными средствами, участвовали в сделках как посредники, свидетели, поручители, хранители документов и ценностей. Остановимся чуть подробнее на некоторых из этих операций.
Афинская агора (рисунок-реконструкция XIX века)
В Древней Греции почти каждый город выпускал свои монеты, поэтому очень востребованными были услуги по обмену денег. Обменять их всегда можно было на центральной рыночной площади — агоре. На Афинской агоре столы менял-трапезитов занимали целый угол. Проверка монет была делом сложным. Их оценивали, взвешивали, определяли степень износа и возможность перечеканки, выявляли фальшивки. За обмен и проверку взимали плату.
Другой распространённой операцией был приём вкладов на хранение. Если вкладчику требовалось оплатить какой-то товар или услугу, он мог передать продавцу наличные монеты, а мог дать распоряжение («диаграфе») своему банкиру перевести деньги за счёт своего вклада. Получив такое поручение, банкир уменьшал размер вклада покупателя и увеличивал вклад продавца. Ещё один банковский инструмент того времени — «симбол», который удостоверял право вкладчика на использование какого-то конкретного вклада. Он представлял собой кольцо-печать, разломанную пополам монету или даже глиняную табличку. Симбол можно было продать, подарить, передать в наследство, отдать в оплату товара: вклад получал тот, кто предъявлял отличительный знак, а не тот, кто сделал вклад.
Ещё один популярный вид банковских операций того времени — выдача кредитов (ссуд, займов). Людей, которые этим занимались, называли ростовщиками. Смысл кредитования состоит в том, что банкир, у которого есть свободные денежные средства, выдаёт их на время другому человеку за определённую плату. Таким образом, ключевыми характеристиками выданного кредита становились его размер, срок погашения и стоимость, обычно выражаемая в проценте от суммы займа. Обычная для Древней Греции ставка — 12%. Однако, например, в Дельфах был принят закон, согласно которому её размер ограничивался 6—8,5%. Часто, чтобы обеспечить возвратность кредита, принимались дополнительные меры. Одна из них — залог, то есть определённое имущество, которое переходило в собственность кредитора, если заёмщик не возвращал долг. Так, если залогом был земельный участок, то на нём устанавливался закладной столб с соответствующими надписями. Согласно законам Дракона, если кто-то не мог вовремя расплатиться с долгами, то в собственность кредитора переходил сам заёмщик и его семья. В результате реформ Солона долговая кабала (то есть обращение в рабство за долги) была отменена.
Древние греки, как правило, осуждали как высокие проценты по займам, так и роскошную жизнь в долг. Древнегреческий философ Платон писал: «Развитие роскошного образа жизни… неудержимая потребность в деньгах приводят молодых людей в лапы ростовщиков, а быстрое разорение и превращение богатых в бедняков способствуют возникновению зависти, злобы бедных против богатых и злоумышленных действий против всего государственного строя, обеспечивающего богатым господство над бедными». В другом месте он отмечал: «Лицемерно не видеть тех, кого они (ростовщики) уже погубили. Вставьте их жало, то есть их деньги в тех, кого они ещё не использовали, и они многократно высосут от вложенных сумм. Они плодят нищих, чтобы процветать».
Первые греческие банкиры по происхождению были рабами, так как аристократия считала это занятие для себя недостойным и к тому же рискованным. С III века до н. э. деятельность трапезитов уже являлась почётным занятием.
Из речей Исократа и Демосфена известен банкирский дом в Афинах, действовавший на протяжении ряда поколений. Сначала им владели совместно Архестрат и Антисфен. Затем его унаследовал Пасион. Первоначально он был рабом Архестрата, потом получил свободу и в конце концов стал полноправным гражданином Афин. Затем этот банкирский дом возглавлял Формион, получивший свободу раб уже самого Пасиона.
Сократ (римская копия I века н. э. с утраченного греческого оригинала IV века до н. э.)
Один из самых известных банкиров Древней Греции — Гермиос из города Асос в Ионии. Сначала он был рабом и личным секретарём влиятельного трапезита Эвбула, который фактически правил Асосом и Атарнеусом. Гермиос проявил такие способности, что Эвбул послал юношу учиться в Афины. После смерти Эвбула Гермиос стал владельцем его трапезы. Он дружил с Платоном и Аристотелем. Последний сочинил в честь Гермиоса поэму и поставил его изваяние в Дельфах. Но современники критиковали поэму за сравнения, более достойные бога, чем простого смертного, да ещё бывшего раба и банкира. Гермиос принимал участие в подготовке похода македонского царя Филиппом II в Персию. Это и стало причиной его гибели. Когда персидский царь захватил Асос и Атарнеус, он жестоко расправился с трапезитом.
Выдачей кредитов согражданам занимался философ Сократ. Менялой и ростовщиком первоначально был легендарный Диоген Синопский, который основал философскую школу киников и жил в глиняной бочке. Философом он стал после обвинения в фальшивомонетничестве и бегства или изгнания после раскрытия преступления. Ростовщичеством занимался и его ученик Менипп. Как рассказывает историк Диоген Лаэртский, Менипп «ссужал деньги карабельщикам, брал страховки и накопил большое богатство; но в конце концов стал жертвой злоумышленников, впал в отчаяние и удавился».
Риск был неизменным спутником трапезитов. В случае банкротства банкир отвечал по своим обязательствам всем своим имуществом, но, что хуже, терял репутацию и профессию. В 377 и 371 годах до н. э. одновременно лопнуло несколько банков. По требованиям вкладчиков всё своё имущество вынуждены были отдать трапезиты Аристолох, Созином и Тимодем. Гераклид попытался спастись бегством, но его имущество всё равно было распродано для удовлетворения обязательств перед вкладчиками.
Выводы (исторический и финансовый)Первые банкиры Древней Греции по происхождению были рабами, так как греческая аристократия считала ведение банковских операций непрестижным занятием
В случае банкротства древнегреческий банкир отвечал по долгам всем своим имуществом, а также терял репутацию и профессию
Ключевыми характеристиками кредита являются его размер, срок погашения и стоимость (процент от суммы займа)