Чарльз Понци (около 1920 года)
Чарльз Понци родился в Италии в 1882 году. В 1903 году он эмигрировал в США, где оставил свой след в истории как виртуозный мошенник, одним из первых создавший финансовую пирамиду, которая известна сегодня как схема Понци.
В основе этой пирамиды лежало вполне законное основание, базировавшееся на несовершенстве почтовой системы, точнее — на разнице в ценах на так называемые ответные купоны, которые использовались при международной переписке. Купоны вкладывались в конверт и позволяли адресату не тратиться на отправку ответного письма. Иными словами, ответный купон, приложенный к письму или товару, служил платой за доставку и принимался на территории 60 стран. При этом в Европе такие купоны стоили меньше, чем в США. Это и послужило основанием для возникновения схемы Понци. По легенде, купив ответный купон в Европе по сравнительно невысокой цене и направив письмо или товар в США, после получения послания организатор мог обменять европейские купоны на более дорогие американские марки. Следующий этап — реализация этих марок на открытом рынке. Так, купон, приобретённый, например, в Испании за один цент, можно было в соотношении 1:1 обменять на марки в США, которые стоили 5—6 центов, что и должно было обеспечить прибыль инвестору.
В 1919 году Чарльз Понци занял двести долларов у знакомого и снял офис, где был единственным работником. Понци покупал и продавал ответные купоны с помощью агентов в своей родной Италии, обменивал их на марки в США, получал прибыль и наращивал обороты. Для расширения бизнеса его компания Securities Exchange Company начала привлекать инвесторов, обещая им чрезвычайно высокую процентную ставку по вкладу: каждые 40 дней прирост составлял 50% от вложенной суммы. Но в действительности операции с почтовыми купонами стали лишь прикрытием, легендой для инвесторов в процессе построения финансовой пирамиды. Теперь компания Понци уже просто распоряжалась деньгами по пирамидальному принципу: дивиденды старым вкладчикам выплачивались за счёт сумм, вложенных новыми инвесторами.
Современный международный ответный купон с условиями использования на разных языках, в том числе на русском (2007 год)
В начале 1920 года первым вкладчикам были выплачены большие прибыли. Немедленно распространились слухи о возможности быстрого и лёгкого заработка. Новые вкладчики закладывали свои дома и инвестировали сбережения в мошенническую компанию итальянца. Весной 1920 года приток денег, которыми подпитывалась пирамида, составлял около 250 тысяч долларов в день! Часто Понци не нужно было даже выплачивать прибыль старым вкладчикам, так как многие из них сразу же реинвестировали её в этот, казалось бы, замечательный бизнес, думая, что поток огромных доходов никогда не закончится. Похоже, никто из них не понимал, что схема будет работать до тех пор, пока приток денег, инвестируемых в пирамиду, превышает количество забираемых из неё в виде выплачиваемых дивидендов.
Понци нанял агентов и платил им хорошие комиссионные за каждый привлечённый доллар. У компании появились филиалы в других городах США, открытые для привлечения всё новых и новых инвесторов.
В конце концов схема Понци привлекла внимание ведущих финансовых деятелей того времени. Кларенс Бэррон, владелец Wall Street Journal, подсчитал, что Чарльзу Понци необходимо было около 160 миллионов обращающихся ответных купонов для того, чтобы поддерживать свой бизнес, а так как всего в мире на тот момент было выпущено в обращение лишь 27 тысяч купонов, схема Понци представала как обычная, хотя и масштабная афера. Выводы Бэррона опубликовала на первой странице бостонская газета The Boston Post. Вскоре в офис Понци был организован полицейский рейд, который подтвердил расчёты: столь огромного количества почтовых купонов у создателя пирамиды не оказалось, и он был официально уличён в мошенничестве. В общей сложности правительство выдвинуло против него 86 обвинений. Семнадцать тысяч человек вкладывали десятки миллионов в течение девяти месяцев, и большинство таких инвесторов потеряло всё. В результате мошенника приговорили к уголовной ответственности по статье, предусматривающей тюремный срок от семи до девяти лет.
После этой аферы Чарльз Понци продолжал заниматься финансовыми махинациями, пока в 1934 году не был выслан из США. Вернувшись в Италию, он работал некоторое время переводчиком, а затем переехал в Бразилию, где стал представителем «Итальянских авиалиний». 18 января 1949 года Понци скончался в благотворительной больнице на окраине Рио-де-Жанейро.
Выводы (исторический и финансовый)В основе схемы Понци лежало вполне законное основание, базировавшееся на несовершенстве почтовой системы
Вместо ведения реального бизнеса Понци построил финансовую пирамиду: дивиденды старым вкладчикам выплачивались за счёт денег, вложенных новыми инвесторами